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四大行布局区块链 交通银行紧随其后

公开信息显示,工商银行区块链与生物识别实验室推出首个自助可控的区块链平台,平台于2017年第四季度推出,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术,还在雄安新区将区块链技术运用到租赁住房平台等。

据报道,银行布局区块链成为年报中的亮点。五大行已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链、雄安新区服务场景等领域。

工商银行:推出首个自主可控的区块链平台

作为工商银行金融创新成果,工商银行软件开发中心区块链与生物识别创新实验室以“自主研发,兼容并蓄”为原则,研究出工行首个自主可控的区块链1.0平台。平台于2017年第四季度正式推出,已助力贵州扶贫、工银聚等项目投产。帮助工行在新技术应用领域迈出新的步伐。

四大行布局区块链 交通银行紧随其后

该平台是一个企业级区块链产品,具有高安全、高性能、高便捷、易扩展等方面的特点,提供了“智能合约+共享账本”一体化机制,有助于建立跨系统的技术平台,扁平化各系统的交互层级,提高效率。

四大行布局区块链 交通银行紧随其后

该平台提供了可靠且高效率的机器级共权机制,支撑各参与方建立新型的共建、共治、共赢的合作关系。基于此,可以给跨行业和行业内合作提供机器级信任机制,在多领域有广阔的应用潜力,例如:供应链金融、资产交易、存证溯源和监管审计。

四大行布局区块链 交通银行紧随其后

建设银行:探索“区块链+贸易金融”技术,牵手蚂蚁金服应用租赁住房平台

1月,建设银行浙江省分行与杭州联合银行合作,实现业内首笔跨行区块链福费廷交易,这是继成功落地系统内福费廷交易后,建设银行在“区块链+贸易金融”领域的又一重大突破。截至目前,建设银行区块链福费廷业务量已超过20亿元,18家境内分行和海外机构已开始使用区块链福费廷功能。

贸易金融是银行服务实体经济的重要载体,强调对“信息流、货物流、资金流”的掌控,其特点是参与方多、交易流程长、信息交互复杂。但跨行贸易金融业务在信息传输、身份认证、数据安全等方面有待完善,目前大多为半手工操作,缺乏统一的信息交互渠道,交易各环节不透明,贸易背景真实性难核实、易篡改。

区块链的去中心化特征决定了交易都是点对点发生,交易执行和信息交互会减少对第三方中介或信用机构的依赖,支持多方参与、多类型电子化信息传输,接入简单且交易可追溯、信息透明且无法篡改,金融运行效率将会得到大幅提升。上世纪开始的互联网广泛应用已经深刻改变了金融生态,而区块链有望对全球金融基础设施架构进行重塑。

建设银行抓住契机,以金融科技创新为动力,积极推动新技术在贸易金融领域的应用,以产品创新和技术创新支持实体经济发展。目前已在国内信用证、福费廷、国际保理等多个领域应用区块链技术,既能提高时效性、降低操作风险,对金融信息安全也具有重要意义。

除此之外,建设银行还牵手了蚂蚁金服、链家等机构参与了雄安新区区块链租房应用平台这一租房模式的建设。其中,蚂蚁金服是核心区块链技术提供方,建行和链家则提供房源租赁信息等服务。

在这一政府主导的区块链统一平台上,挂牌房源信息,房东房客的身份信息,房屋租赁合同信息将得到多方验证,不得篡改。此举有望解决租房场景核心的“真人、真房、真住”的问题。

农业银行:将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线“e链贷”

中国农业银行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统,这是国内银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。此次系统上线是农业银行在金融科技创新领域的又一突破,标志着农业银行在区块链技术应用领域走在了同业前列。

农业银行近年来一直积极布局区块链技术研究,成立区块链实验室,搭建区块链业务支撑平台,注重金融科技与业务创新紧密结合。此次面向“三农”客户提供的电商供应链融资产品——“E链贷”,是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。

传统涉农信贷业务一直受到信息不对称、管理成本高、授信和用信场景线上化难度大等问题的困扰。利用区块链的分布式记账、不可篡改、可追溯、信任成本低等技术特性,农业银行将涉农电子商务、供应链融资、网络支付、企业ERP、农资监管等行内外系统打造成联盟链,建立了以信任共识为基础的数据共享、流程简化、客户体验良好的业务和产品机理,为“三农”客户提供在线供应链融资服务,为尝试解决“三农”客户长期面临的因担保物不足、信用数据欠缺造成的融资难问题提供了思路。

8月1日,久保田农业机械(苏州)有限公司及其下游客户徐州中收农机汽车销售有限公司成功使用“E链贷”完成首笔线上订单支付贷款。中小涉农企业在无抵押无担保的情况下,凭借自己在电商平台交易数据形成的信用,在线申请并使用了互联网信贷服务,极大提升了客户的金融普惠幸福感。

中国银行:推出贸易融资区块链应用

中国银行2017年年报则显示,该行推出贸易融资区块链应用,推出指纹、指静脉及声纹认证等生物认证科技应用。

“深化在区块链、虚拟现实/增强现实、物联网、量子通信等四大方向的新兴技术研究。(区块链)相关技术在跨境支付、公益中行、雄安新区服务场景等方面都得到了具体应用。”中国银行高管在中行2017年业绩发布会上表示。

据介绍,中国银行作为一家传统的银行,蓝图、IT架构都很完整,“这个很完整的IT架构由过去集中式的,一定要过渡到集中式和分布式相结合,同时引入区块链的科技元素,来使中国银行变成一个数字化的银行,我们要加大投入,不少于集团营业收入的1%。” 

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