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金融、保险业+区块链有怎样的想象

区块链技术的存在可以使信息更加透明化;节省了人力物力且速度更快。同时,人们可以追溯数据来源及历史;而个人的信息保密性也更强。更重要的是,区块链去中心化的特点让大家省去了每次要和银行打交道时不必要的时间和经历。可谓一举多得!

(原标题:行业深度:区块链与金融、保险业那些不得不说的故事)

今年6月25日,准备退休的马云爸爸在香港和一位菲律宾人Grace一起找了一张合照,并被上传到脸书(Facebook)上。

金融、保险业+区块链有怎样的想象

图片来源于网络,版权属于原作者

为何马爸爸要和一位菲律宾女士合照?原来,Grace刚刚通过港版支付宝AlipayHK的区块链技术平台向菲律宾钱包Gcash付了一笔款。这个以往需要10分钟到几天的交易时长,现在只有3秒钟!而这也意味着全球首个基于区块链的电子钱包汇款服务正式上线。

这么高速的跨境付款让人么不仅感叹:区块链技术真的能造福金融行业啊!

那么,金融行业的哪些痛点需要区块链技术的支持?目前又有哪些区块链项目已经应用在金融行业上了呢?今天我们就为大家一一剖析区块链技术在金融行业的应用。

金融行业之痛与区块链的应用

说起金融行业,大家可能会问:金融难道不是这些年来最热门的行业之一吗?它会有什么问题?

2017年6月,安全牛网站发布了一篇名为《金融行业10大领域网络安全报告》,提到了证券、基金、保险公司等金融领域面临的安全漏洞威胁最为严重。不仅客户数据存在被泄露的风险,银行也面临着资金被黑客盗走的危险。美国第二大医疗保险服务商Anthem公司的信息曾被黑客攻破,近8000万员工和客户的信息被泄露;2016年,俄罗斯银行曾经被黑客盗走20亿卢布(约合2亿人民币)。如此种种的安全事故还有很多。

除此之外,银行在借贷业务中,经常花大量的时间审核借款人身份及信用背景(KYC)。

而在跨境支付业务中,银行的高额手续费以及不能即时到账的问题,让用户十分头痛。而由于人力物力有限,银行其实有时候也很无辜。

那么,面对金融行业的这些痛点,区块链能帮上什么忙呢?首先,我们可以发现,区块链本质上是一种按照时间顺序的链式数据结构。其中,分布式验证,点对点传输,POW、POS等共识机制,以及加密算法等核心区块链技术都能够在诸多金融领域中得到最大发挥。

打个比方,我们可以把区块链想象成一个超级大账本,这个账本有什么特点呢?首先,它的共识机制决定了它的记账原则和手段。每记录一笔账,所有的信息都会同步。同时,由于修改它需要51%以上的足够大算力,因此很难会出现账目被某位用户私自篡改的情况。并且,加密性和私钥的存在又可以让账户拥有者随时拿取自己账户里的资产。

因此,区块链技术的存在可以使信息更加透明化;节省了人力物力且速度更快。同时,人们可以追溯数据来源及历史;而个人的信息保密性也更强。更重要的是,区块链去中心化的特点让大家省去了每次要和银行打交道时不必要的时间和经历。可谓一举多得!

那么区块链技术在金融领域具体的应用场景有哪些呢?我们可以归纳为以下两大类:1.交易与支付: 包括贸易交易,跨境支付,身份验证与信息保护。

1. 保险业

交易与支付:区块链应用的大客户

对于金融行业来说,资产的转移、置换是目前最为常见的金融行为之一。在这一章中,我们将分别讨论区块链技术在贸易交易、跨境支付和身份验证与信息保护这三类情景中的应用。

2. 贸易交易

“金融”、“贸易”这两个词自大航海时代以来,便开始紧密地联系在一起了。所谓“一手交钱,一手交货”如今因为距离的原因只能变成“这边交钱,那边发货”。而所交的钱,由于汇款的时长所致而不能立即到账;而所交的货的质量以及中途运输环节也不能保证万无一失。虽然有银行在其中起了第三方保证人的角色代为收款交单,并以银行信用代替商业信用。但是银行的安全性与其信用性并不能百分之百得到保证。

面对这个痛点,区块链技术是如何来解决的呢?就像我们之前提到的“大账本”的比喻那样,一旦多个银行、机构利用区块链技术(如联盟链)开展合作,则交易参与方可以拥有共同账本,所有的共同交易记录多可以多方确认、保持透明,并据此履行合约,从而降低风险和成本。

同时,区块链本身可以追踪溯源的技术特点,对于货品的供应链的检验有很大帮助,从而让货品从原料产生的第一步,到最后装货离岸,每一步都有据可寻。

 

本文来自硅谷探秘,内容仅供参考,不构成投资建议,本文观点不代表立场,转载请联系原作者。

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