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    1. 揭秘吴忌寒的下一盘大棋

      小竹笋
      2019-06-15 17:53:40 来源: 每日金融
        讳莫如深的“寒氏金服”。  

      矿圈霸主,终究将手伸向和交易。

      6 月 5 日晚,一则报道让我们得以一窥吴忌寒的新作——数字货币金融项目 Matrix,该项目将于 7 月正式推出。

      根据 The Block 报道,该项目原为内部的一个“交易和托管部门,在今年 2 月份时通过一个商业机会转变成了独立公司”。

      一位跟比特大陆长期合作的大矿场主顾莉表示,“这个(项目)已经酝酿很久了,在吴忌寒卸任比特大陆 CEO 前团队就已存在。

      前段时间的准备(也即 2 月份至今)应该在做产品打磨和资本金准备的工作,市场端应该也做了一些基础沟通。”

      记者就总部、人员和业务等向 Matrix 求证,Matrix 官方回应:总部确实在境外;总裁为葛越晟,原比特大陆投资总监吴梦夏也加入了Matrix;具体业务包括数字货币托管、资产管理、抵押借贷和 OTC 交易服务,类似数字货币银行。

      比特大陆招股书显示,葛越晟今年 27 岁,于 2014 年 12 月加入比特大陆,是比特大陆创始团队中的一员,亦是比特大陆的股东之一,持股 4.6%;在比特大陆时任高级投资总监、执行董事,负责投资活动。

      在加入比特大陆之前,其曾任上海一家投资管理公司的分析师。 

      讳莫如深的“寒氏金服”

      Matrix 在比特大陆内部被戏称为“寒氏金服”。

      “寒氏金服“指示的正是吴忌寒乃 Matrix 的掌舵人。

      The Block 称,“现阶段还不清楚吴忌寒将在 Matrix 中具体担任什么角色,但据称他目前的职位是总裁。”Matrix 官方目前暂未透露吴忌寒与 Matrix 的关系。

      根据此前消息,吴忌寒在今年 3 月底正式卸任比特大陆联席 CEO 职务,专注于 Matrix 项目推进,Matrix 也将独立对外融资。

      据接近资方的人士透露,Matrix 直接找了几位圈内大佬投资,典型的大佬创业风格。

      在此次大面积曝光之前,Matrix 一直颇为神秘。据面试过 Matrix 的人说,Matrix 招聘时既不说明公司详细业务,也不过多透露岗位信息,只说是金融公司。面试官甚至连名字都没向面试者透露。

      记者了解到,Matrix 团队主要分布在香港和北京,业务上将面向全球用户(美国用户除外),提供数字货币托管、资产管理、抵押借贷和 OTC 交易服务,类似数字货币银行。

      “资金管理,类似银行的储蓄生息功能。”一位和 Matrix 团队有过沟通的数字货币资管行业人士表示。

      抵押借贷是这两年兴起的数字货币金融业务。

      熊市之时,长期看好市场的用户不舍得把手中的币卖掉,但是又需要现金周转,于是把币质押给加密借贷平台和机构,以此来获得流动性。出借人则可以赚取利息,借贷平台也可以抽取手续费盈利。

      最大客户是比特大陆

      一位数字货币托管行业人士告诉记者,Matrix 的目标用户主要是比特大陆原有的矿工。之所以切入这一领域,他猜测是因为比特大陆在此有些积累。

      作为最大的矿机生产商和矿池投资方,矿工资源是比特大陆的优势。

      据记者了解,过去几个月,Matrix 已经找了不少矿场主、加密借贷平台和大型资金方,开始谈合作。

      矿场主顾莉就表示正在和 Matrix 接触,在抵押借贷上进行合作,Matrix 给到的利率在 12 个点以下。

      至于资金端,其他借贷平台可能是 Matrix 的资金来源之一。“金融业是一个需要合作的行业,我们缺比特币或者其他稳定币时,也会跟其他平台拆借。”曾经跟 Matrix 谈过合作的李明解释。

      李明了解到,Matrix 跟合作伙伴洽谈时都把利率压得非常低。他透露,Matrix 开出的利率只有 12 个点,当时业内水平在 14-18 个点,贷款人质押的币也由 Matrix 保管。

      “相当于没有风控。钱也借了,币没质押过来,这跟信用贷款有什么区别?”因此,李明最后放弃与 Matrix 合作。

      另一位和 Matrix 有过接触的业内人士许科告诉记者,“一开始以为是为矿工群体服务,后来发现比特大陆让内部高管借钱都找这个平台,他们内部都叫它‘寒氏金服’。”

      不过,记者向一名比特大陆内部员工求证此事,后者表示没有听到类似的要求。

      The Block 的报道也显示,Matrix 目前最大的客户是比特大陆。

      比特大陆公司旗下有多条业务线,难免会产生资金借贷需求,加上比特大陆自身也有挖矿业务,成为借贷平台的客户也合情合理。

      一位四川矿场主如此形容比特大陆、比特小鹿和 Matrix 的关系:

      “大陆养了个儿子,矩阵(Matrix)。然后还有个小三,叫比特小鹿。这儿子再不听话,还是得养着。要资源给资源要钱给钱,小三那边暧昧完了,就没啥事儿了。”

      可是,一如前文所述,由于 Matrix 沿袭了吴忌寒神秘低调的风格,究竟与比特大陆关系如何,目前并无官方口径。

      一位接近比特大陆的人士表示,并不了解 Matrix 的情况。Matrix 和比特大陆毕竟是两家独立的公司,就算确实是吴忌寒创办的,有一定业务合作实属正常。

      Matrix 的优劣势在哪儿?

      每当巨头入场,赛道中的玩家难免惶惶。

      数字货币 B 端赛道风起,托管、抵押借贷和 OTC,每一项业务都很有想象空间,尤其是现在,尚处于起步的、分散各地的数字货币行业还处于草莽纷争时期,这个江湖中也并无称霸一方的绝对巨头。

      这或许正是 Matrix 把握住的天时。

      就像 The Block 说的那样,Matrix 可能会通过一家离岸控股公司开展业务。记者向一位业内人士了解到,”Matrix 设在香港。“

      说到 Matrix 做 OTC 的吸引力时,一位矿业人士表示,“挖矿是白币产生的源头。这会让大资金非常心动。”

      白币是指刚被挖出来的币,在到矿池/矿工账上前没有转账记录。由此可大大降低接盘被卷入洗钱的币带来的风险。

      而孵化于比特大陆的 Matrix,其在矿池、矿工上的资源自是得天独厚。

      在此预期下, The Block 引用一位接近(比特大陆的)亚洲投资人的话称,“Matrix 将成为全球最大的场外交易平台和资产管理公司,如果流动性到位,随之而来的就是较低的交易价格。”

      顾莉也认为 Matrix 大有可为。“如果这个事情集聚规模足够大,这个势能的目标肯定是最大的 BTC 交易和存管平台。如果他们做到了,比特大陆将对 BTC 的铸币发行成本、存管利率等有很大的定价权,这就是类央行的角色。”

      当然,Matrix 的业务果真壮大了,其势必要进入英美地区展业,在此便会遇到在 OTC 交易合规化上做到无可挑剔的劲敌——Circle、Coinbase。

      非常有意思的一点是,去年 5 月份,比特大陆领投了 Circle 的 1.1 亿美元 E 轮融资。未来二者会如何竞合,也颇令人期待。

      回到现在,Matrix 该担心的不是 Circle,而是和 OKCoin,这两家老牌的大交易所在 OTC 业务上已深耕多年,并且和 Matrix 同处一个竞争市场。几位业内人士均认为,火币等交易所在这方面很深的技术积累。

      “一出来就有大用户了。”一名钱包企业创始人认为,客户资源是 Matrix 的优势,但与现有同行竞争可能会有点费劲。“交易所去研发矿机玩不来,反之亦然。”

      顾莉也指出了 Matrix 所面临的风险:“无论矿机研发销售还是资管交易,做起来都很难,产品体验、资本金成本、合规风险、交易所竞争,都是挑战。”

      “币贷就十多亿的市场,现在都分的差不多了。”一位业内的大矿场主更是直接。“到处都是 OTC,觉得没有啥特别必要。”

      “他们现在把所有东西都做了,等于把所有风险都吃了。”一位向矿工提供过金融服务的从业者提示道。

      这位从业者口中“把所有东西都做了”的自然不是 Matrix,而是比特大陆。

      纵然 Matrix 跟比特大陆架构上独立,但外界早已对其贴上“吴忌寒”、“比特大陆”的标签。

      这注定会给它优势,也给它争议。

      (文中顾莉、李明、许科均为化名。)

      THE END
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